如果從2013年(nian)中國(guo)首家互(hu)聯(lian)網保險(xian)公司(si)——眾安在(zai)線的(de)成(cheng)立(li)算起，保險(xian)科技(ji)在(zai)我國(guo)的(de)發(fa)展已(yi)走(zou)進(jin)第十個(ge)年(nian)頭。十年(nian)以(yi)來(lai)，在(zai)政策指引、技(ji)術發(fa)展和金融機構數字化轉(zhuan)型的(de)大背(bei)景下(xia)，科技(ji)賦能(neng)保險(xian)業(ye)高質量(liang)發(fa)展轉(zhuan)型已(yi)成(cheng)為行(xing)業(ye)共識。

 

大數據、云計算(suan)、人工(gong)智能、物聯網、區塊鏈等(deng)新興技術深入滲透(tou)到保險(xian)生態的(de)各個價值鏈，正(zheng)在重塑傳統保險(xian)發展模式，推動業(ye)態優(you)化、渠道變革、場景(jing)創造、體驗提升，促使(shi)行業(ye)整體數字化轉型。

 

當前中國保險(xian)科技(ji)正處于第(di)二波發展(zhan)浪潮(chao)的(de)上升期，保險(xian)科技(ji)的(de)應用(yong)能力(li)日(ri)益(yi)提(ti)升、應用(yong)場(chang)景不斷豐富。科技(ji)轉型已成(cheng)為(wei)保險(xian)公司戰略發展(zhan)的(de)重要(yao)內容(rong)之一，未來有望成(cheng)為(wei)驅動保險(xian)行業(ye)(ye)變革的(de)核心力(li)量。同時，保險(xian)生態(tai)圈的(de)參與主體類(lei)型日(ri)益(yi)多樣化(hua)，跨行業(ye)(ye)、跨領(ling)(ling)域、跨渠道的(de)合作有望促進(jin)保險(xian)領(ling)(ling)域新(xin)(xin)產品、新(xin)(xin)業(ye)(ye)態(tai)、新(xin)(xin)模式的(de)創新(xin)(xin)和(he)探索。

 

自ChatGPT橫空出世以(yi)來，沉寂良久的人工(gong)智能(neng)市場似乎有了萬物回春的跡象。在保險領域，AIGC和大(da)模(mo)型(xing)已成為備受矚目的技(ji)術(shu)，前者高度的自然語言(yan)識(shi)別和寫作能(neng)力可以(yi)為保險產品(pin)設計、營銷、運營和客服(fu)提供(gong)深(shen)度賦能(neng)，而(er)大(da)模(mo)型(xing)為解決(jue)更(geng)復(fu)雜(za)的專業問題打開了新的突(tu)破口(kou)。

一(yi)(yi)直(zhi)以(yi)來，中國太(tai)保高(gao)度重視科(ke)技(ji)在公司發展中的支(zhi)撐、驅(qu)動(dong)和引(yin)領作用(yong)，在公司“轉(zhuan)型2.0”戰略中，“科(ke)技(ji)賦能”被(bei)列為(wei)(wei)三大支(zhi)柱之一(yi)(yi)。2019年，太(tai)保制定(ding)(ding)了新(xin)一(yi)(yi)代信息技(ji)術規(gui)劃(hua)ITDP 2.0（2020-2022），明確提出太(tai)保科(ke)技(ji)條線兩大定(ding)(ding)位，即“成為(wei)(wei)業務(wu)高(gao)質(zhi)量發展的賦能者(zhe)、成為(wei)(wei)行業新(xin)技(ji)術應用(yong)的先行者(zhe)”。

在頭(tou)部(bu)保(bao)(bao)險(xian)公司(si)中(zhong)，中(zhong)國太(tai)保(bao)(bao)在新(xin)技術的探(tan)索應(ying)用上相對更加積(ji)極。早在2016年，太(tai)保(bao)(bao)就(jiu)開始持續投入“大(da)數據”等前沿技術，2017年正式(shi)啟動(dong)“數字太(tai)保(bao)(bao)”戰略，并發布業內首款人工智能保(bao)(bao)險(xian)顧問“阿爾法保(bao)(bao)險(xian)”。

公司積極探索“管、研、用”分離的科技治理架構，2020年以來先后設立集團數智研究院，成立太保科技公司，開展前沿技術預研和新技術應用創新孵化。在生態建設上，公司大力推動金融應用系統適配及改造，與國內信創廠商聯合攻關，搭建去IOE生態。

2017年啟動“數字太保”戰略，揭開轉型序(xu)幕。
2017年9月發布(bu)業(ye)內(nei)首款人工智能保(bao)險(xian)顧問“阿爾法(fa)保(bao)險(xian)”。
2018年8月上線基于語音交互(hu)和(he)AI技(ji)術的智(zhi)能服務機(ji)器人“靈犀一號”，入駐(zhu)醫院(yuan)。
2020年成立太保數(shu)智(zhi)研究院，旗下AI團(tuan)隊致力于提(ti)高集團(tuan)整(zheng)體(ti)人(ren)工智(zhi)能水平，先后斬獲NLPCC IDEA研究院語言(yan)知(zhi)識模(mo)型問答競賽冠軍(jun)、CCKS知(zhi)識增(zeng)強視(shi)頻語義理解競賽冠軍(jun)，位居(ju)KG-CLUE大規模(mo)中文知(zhi)識圖譜問答權威(wei)評測排行榜第一。
2021年發布(bu)“物聯(lian)智保”AI產品，將風(feng)險信(xin)息轉為數字信(xin)號(hao)，推動(dong)動(dong)態敏捷(jie)風(feng)控與轉型賦(fu)能。
2022年2月太(tai)保科技獲批成立。
2023年7月(yue)發(fa)布數字(zi)員工(gong)(gong)、黑燈工(gong)(gong)廠、決策中(zhong)樞等三款(kuan)創新科技(ji)成果

 

 01 

契(qi)機(ji)：AI的(de)突(tu)破

 

伴隨著(zhu)ChatGPT的(de)(de)破(po)圈，全球的(de)(de)注意力都似乎集中(zhong)到了AIGC和(he)大模型(xing)“風口(kou)”之(zhi)上(shang)。保險行(xing)業因(yin)為(wei)具備AI大模型(xing)落地的(de)(de)商(shang)業化場景(jing)和(he)基礎，以及(ji)依托數據的(de)(de)行(xing)業壁壘(lei)，成為(wei)垂直領域AI大模型(xing)落地的(de)(de)主(zhu)要方向之(zhi)一。
中國(guo)太保在2022年年度報告(gao)中提出，將基于大數據(ju)基礎和技術全面加快經營管理的數字化轉(zhuan)型步伐，尤其(qi)加大 ChatGPT 等人工智能前沿創新應用落地。

在(zai)2023年(nian)世界人工智能大會(hui)上，中(zhong)國太保各(ge)成(cheng)員(yuan)公(gong)司集中(zhong)發布數字員(yuan)工、黑(hei)燈(deng)工廠(chang)、決(jue)策中(zhong)樞等三(san)款創新科技成(cheng)果。
“數(shu)字員工”是太保科技(ji)(ji)聯合數(shu)智研究院基于大(da)模型建設(she)應(ying)(ying)用(yong)探索的科技(ji)(ji)產品(pin)，也是業(ye)內少數(shu)正式進(jin)入應(ying)(ying)用(yong)的大(da)數(shu)據方向的科技(ji)(ji)產品(pin)。

基于大模型(xing)的(de)人機協(xie)作終端“數字(zi)(zi)員(yuan)工”，能夠(gou)通過任(ren)務指令識(shi)別作業意圖，具備自主規劃和(he)任(ren)務執行(xing)能力(li)(li)。目(mu)前，該(gai)終端已在中(zhong)國太保審計中(zhong)心進行(xing)能力(li)(li)試點，構建了(le)審計檢查、公文質(zhi)檢等多名審計數字(zi)(zi)員(yuan)工。

太保產險發布了“RPA黑燈工廠”，是于2021年起正式運行的流程自動化集約運營平臺。黑燈工廠（Smart Factory），即智慧工廠，太保產險將RPA（機器人流程自動化）機器人模仿人類作業行為且24小時無休，集中部署、集中運行，集中管理，替代產險部分標準化、流程化的工作，由于其無人值守、替代人工操作的特性，在公司內部俗稱“黑燈工廠”。

依靠超自動(dong)化(hua)技術（流程(cheng)挖(wa)掘(jue)、RPA和AI）的(de)融合(he)，黑(hei)燈工(gong)(gong)廠(chang)2.0為整個自動(dong)化(hua)生(sheng)態系統的(de)運營提供全(quan)方位支持。目(mu)前(qian)，“RPA黑(hei)燈工(gong)(gong)廠(chang)”上(shang)海總(zong)廠(chang)的(de)120個機(ji)器(qi)人(ren)可同時運營440多個RPA產品(pin)，其(qi)中活躍產品(pin)230個，幾乎覆蓋產險所有業務條線(xian)，成(cheng)為賦(fu)能(neng)一(yi)線(xian)、解(jie)決“微場景(jing)”作業痛點的(de)利器(qi)，并已(yi)推出“影像(xiang)升級”“車險估(gu)損單預錄入”“增值稅智能(neng)抵扣”“人(ren)傷無(wu)影像(xiang)質檢”“機(ji)器(qi)人(ren)自動(dong)錄入保單”等(deng)產品(pin)。

圖(tu)1：中國太保黑燈工廠2.0

太保壽險發布了“智能決策中樞”，旨在探索數智能化的未來業務新形式，以人為本進行智能決策賦能，著力提升太保客戶的服務體驗、銷售轉化業績和內勤作業效能。

太保壽險的(de)數(shu)(shu)智(zhi)應用負責人、太保數(shu)(shu)智(zhi)研究(jiu)院大數(shu)(shu)據首席專家孫谷飛(fei)認為，數(shu)(shu)智(zhi)化(hua)的(de)技術(shu)底座是一(yi)(yi)系列的(de)技術(shu)組合(he)，單一(yi)(yi)技術(shu)和能力很難解決(jue)所有實(shi)際的(de)業(ye)務痛點和問題。因此，數(shu)(shu)智(zhi)化(hua)的(de)變革(ge)，需要一(yi)(yi)個可以融合(he)多項復(fu)雜(za)技術(shu)的(de)決(jue)策中樞。

基于這個理(li)念(nian)的數(shu)智化(hua)決策(ce)中樞——太保壽險(xian)決策(ce)中樞1.0，根據(ju)(ju)場景對數(shu)智化(hua)能(neng)力做融合編排，同(tong)時支持持續(xu)的反饋(kui)學習，可支撐精準營銷、數(shu)據(ju)(ju)運(yun)營、智能(neng)助理(li)、智能(neng)風控等數(shu)智應(ying)用。

據悉，決(jue)策(ce)中(zhong)樞1.0推出迄今，已(yi)經支(zhi)持(chi)客(ke)戶經營(ying)決(jue)策(ce)等多(duo)個數智化場景(jing)，通過平(ping)臺化的(de)實施，太保壽險整體(ti)決(jue)策(ce)模型(xing)的(de)資產化率達到50%，平(ping)均(jun)決(jue)策(ce)時(shi)間(jian)在50毫秒(miao)，極大的(de)提高(gao)了決(jue)策(ce)效率。

太保壽險積(ji)極拓寬多(duo)元渠道布局，優化產(chan)品(pin)服務(wu)(wu)支持體系，建(jian)設科(ke)技賦(fu)能平臺，實(shi)(shi)現銀保渠道業(ye)務(wu)(wu)高速發展。2022 年，銀保渠道實(shi)(shi)現保險業(ye)務(wu)(wu)收(shou)入304.78 億元，同(tong)比大幅(fu)增長(chang) 308.7%，其中新保收(shou)入 288.09 億元，同(tong)比大幅(fu)增長(chang) 332.0%。

中國太保所研發的以上(shang)科技(ji)產品(pin)，在(zai)科技(ji)分(fen)類(lei)上(shang)主要集(ji)中在(zai)移動(dong)(dong)技(ji)術、大數據(ju)、人(ren)工智能、云計(ji)算、機器人(ren)流程自動(dong)(dong)化等通(tong)用(yong)型技(ji)術和物聯網、車聯網等專(zhuan)用(yong)型技(ji)術上(shang)；在(zai)保險價值鏈各環節應用(yong)上(shang)，覆(fu)蓋了產品(pin)設計(ji)、產品(pin)定價、銷售渠道(dao)、核(he)保理賠、客戶服務、財務核(he)算、風險管理、人(ren)力資源等方向。

表1：中國太(tai)保AI相關研(yan)發的技(ji)術分(fen)類和價值鏈應用

 

√：數字員工；√：RPA黑燈(deng)工廠；√：智能決策中樞

 

 02 

蝶變：破解自動化(hua)測試

過去三年，中(zhong)國太保科技規(gui)劃ITDP2.0主(zhu)要集(ji)中(zhong)在治理管(guan)控(kong)、自(zi)主(zhu)研發、平臺協(xie)同、數據(ju)服務及創新發展5大能力的(de)建(jian)設，成(cheng)績(ji)可圈可點。

以前(qian)，中國(guo)(guo)太保軟(ruan)件(jian)自動(dong)(dong)化(hua)測試(shi)主要(yao)依賴國(guo)(guo)外商業軟(ruan)件(jian)。由于金融保險軟(ruan)件(jian)系統質量要(yao)求(qiu)高(gao)、流程(cheng)嚴謹(jin)、業務(wu)邏輯(ji)復雜，大規模回歸測試(shi)、壓(ya)力測試(shi)必須使(shi)用自動(dong)(dong)化(hua)工具才能完成，國(guo)(guo)內(nei)沒有替代產品(pin)，國(guo)(guo)外供應商憑借此類產品(pin)的壟斷(duan)地位提出高(gao)額(e)的技術(shu)服務(wu)費用。
中國(guo)太保實現自主可控(kong)的(de)(de)數字化蝶變的(de)(de)關(guan)鍵一步(bu)，就是(shi)自主研發的(de)(de)“貓”系列自動化測試平臺(tai)。該(gai)平臺(tai)著力破解(jie)自動化測試對(dui)編程能力的(de)(de)要求(qiu)和(he)對(dui)頁面元素(su)結構分析的(de)(de)痛(tong)點，降低系統(tong)使用(yong)門檻(jian)

太保于2016年成立(li)自(zi)動化(hua)測(ce)試(shi)研發(fa)團隊(dui)，經過(guo)數(shu)年技術攻關(guan)，已成為(wei)用戶體驗佳、軟件(jian)質(zhi)量優、安全穩定強、測(ce)試(shi)效率高(gao)的全新測(ce)試(shi)平臺，并(bing)涵蓋七大子平臺。

圖2：中國太保自動(dong)化測試(shi)平臺

資料(liao)來(lai)源：中國太平洋保險(xian)公眾號(hao)

七大子平臺聚焦(jiao)不同專(zhuan)業領域，既(ji)可以(yi)(yi)獨立測(ce)(ce)試(shi)，也可以(yi)(yi)相輔相成組合使(shi)用(yong)(yong)。“貓”系列自動化測(ce)(ce)試(shi)平臺完全(quan)替代國(guo)外(wai)商業工具(ju)在(zai)各(ge)專(zhuan)業測(ce)(ce)試(shi)領域廣泛使(shi)用(yong)(yong)，平臺性(xing)能(neng)和易(yi)用(yong)(yong)性(xing)達到國(guo)際(ji)領先水平，已累計(ji)獲(huo)得19項國(guo)家版權局著作權專(zhuan)利，被(bei)TMMi基(ji)金會(hui)推薦為(wei)“全(quan)球(qiu)自動化測(ce)(ce)試(shi)最佳實踐”，榮(rong)獲(huo)20余項國(guo)內外(wai)行業大獎。

在網(wang)信辦、發改(gai)委、工信部、國(guo)資(zi)委等(deng)聯合主(zhu)辦的2021年第四(si)屆數(shu)字(zi)中國(guo)建設峰會上，“國(guo)有企業數(shu)字(zi)化(hua)轉(zhuan)型論(lun)壇”首次(ci)公布了(le)十大國(guo)有企業數(shu)字(zi)技術(shu)成(cheng)果，“貓”系列自動化(hua)測(ce)試(shi)平臺榜上有名(ming)，中國(guo)太保也(ye)成(cheng)為(wei)唯一(yi)入選(xuan)的金融(rong)企業。
目前(qian)，各(ge)專項自(zi)(zi)動化測(ce)試(shi)(shi)(shi)(shi)平臺已在包括太保集團、產險、壽險、健康險、資(zi)產、長江等公司在內的全部測(ce)試(shi)(shi)(shi)(shi)團隊(dui)、軟(ruan)件(jian)測(ce)試(shi)(shi)(shi)(shi)整個生命周期中得(de)到極(ji)佳的落(luo)地與(yu)實(shi)踐，涉及(ji)項目系統(tong)超400個，自(zi)(zi)動化測(ce)試(shi)(shi)(shi)(shi)覆蓋(gai)率提升(sheng)4倍，回歸(gui)測(ce)試(shi)(shi)(shi)(shi)效(xiao)率提升(sheng)3倍。

圖3：中國太保(bao)自動化(hua)測(ce)試(shi)項目成果

資料來源：公開渠道

 

 03 

全棧國產升級，搭建去IOE生態(tai)

 

在中國太保自研科(ke)技產品體系的背后，有一(yi)個關鍵戰(zhan)略(lve)浮出水面，這就(jiu)是(shi)太保的信創(chuang)(chuang)(chuang)戰(zhan)略(lve)。太保的三(san)年(nian)（2021——2023年(nian)）信創(chuang)(chuang)(chuang)建設(she)規劃，核心在于四(si)大(da)(da)策(ce)略(lve)：創(chuang)(chuang)(chuang)建一(yi)個信創(chuang)(chuang)(chuang)技術創(chuang)(chuang)(chuang)新實(shi)驗室(shi)，打造兩朵多芯信創(chuang)(chuang)(chuang)云(yun)——常規應用信創(chuang)(chuang)(chuang)云(yun)和(he)大(da)(da)數據信創(chuang)(chuang)(chuang)云(yun)，實(shi)現三(san)大(da)(da)分(fen)布式架(jia)構(gou)升級，沉淀四(si)項技術標準(zhun)。
在規劃的實施過(guo)程中，中國太保持續推動集團科技自主研(yan)發能力的提(ti)(ti)升，通過(guo)構建完全自主可控的基(ji)礎(chu)架(jia)構平臺，引導(dao)應(ying)用全部采用信創技術進行架(jia)構升級(ji)，核心(xin)系統自研(yan)比例(li)提(ti)(ti)升到40%，并通過(guo)CMMI5級(ji)認(ren)證。
同時，太(tai)保與國內各大信創廠(chang)商(shang)聯合攻關(guan)，靠大量的應(ying)用(yong)測試、問題溯源，發現(xian)(xian)應(ying)用(yong)中存(cun)在的功能和性(xing)能問題，從(cong)而不(bu)斷完善信創產品，實現(xian)(xian)自主(zhu)可(ke)控、穩(wen)定運行(xing)。
2018年，中國太保(bao)啟動了去“O”項目，即替換掉Oracle數據庫；2021年，正式開始(shi)信創規(gui)劃與實(shi)施。據悉，中國太保(bao)在(zai)2022年底完成了80余(yu)個重要(yao)業務系統的全棧國產升(sheng)級。

值(zhi)得一(yi)(yi)提的(de)是(shi)，中國(guo)太保(bao)(bao)在OA系統信創適配(pei)方面，成(cheng)為泛微保(bao)(bao)險行業第一(yi)(yi)個通過大(da)型全(quan)棧10萬級信創版案例(li)(li)；集中式(shi)(shi)數(shu)據(ju)庫采用達夢(meng)數(shu)據(ju)庫，目前部署(shu)超過100套機器配(pei)套5款遷(qian)移、同步、保(bao)(bao)障工具，是(shi)國(guo)內(nei)較大(da)案例(li)(li)；布式(shi)(shi)數(shu)據(ju)庫選用 OceanBase，對接旗下子公司全(quan)業務的(de)服務入(ru)口P17，是(shi)國(guo)內(nei)首(shou)個全(quan)險種核心(xin)遷(qian)移至國(guo)產數(shu)據(ju)庫的(de)核心(xin)系統。

圖(tu)4：中(zhong)國太保(bao)信創建設圖(tu)譜

資(zi)料來源：零壹(yi)智庫

2022年底，太保(bao)聯(lian)合阿里云(yun)建(jian)成新(xin)一代云(yun)平臺(tai)——“太保(bao)新(xin)云(yun)”。太保(bao)新(xin)云(yun)是“保(bao)險集團云(yun)”，也是行業首個(ge)國產信創云(yun)。太保(bao)新(xin)云(yun)上線首日，總請(qing)求量累計達到1300萬次，請(qing)求峰值25,800tpmC，有力支撐(cheng)了公司業務的發展。目前“太保(bao)新(xin)云(yun)”已通過監管機構的信創驗收(shou)，新(xin)云(yun)投(tou)產將使中國太保(bao)全域(yu)網絡(luo)性能提升20％-30％，單位成本30％-40％。

 04 

結(jie)語

 

國(guo)資委79號文件(jian)要求，我國(guo)關鍵行業、關鍵企(qi)業2027年需百(bai)分百(bai)完成信創(chuang)替代(dai)，替換范圍包括芯片、操作系統(tong)、中間件(jian)、數據庫等(deng)領(ling)域。在保險業，中國(guo)太保在積極打(da)造科技創(chuang)新(xin)第(di)二增長(chang)曲線方面積極布局，已走(zou)到行業全棧(zhan)信創(chuang)建設的前(qian)列。
在三年信創規劃實踐中，中國太(tai)保實現(xian)了(le)從(cong)存儲、服務器、操作系統、虛擬化、SDN、到數(shu)據庫、應用中間件、應用的全棧創新，完成了(le)技術國產化戰(zhan)略轉型。
同時，信(xin)創的(de)(de)方法(fa)，已經(jing)在太(tai)保得到實踐(jian)的(de)(de)驗(yan)(yan)證，可以(yi)推廣到同行業。海通國(guo)際在2022年研報(bao)中(zhong)稱，在個險價值持續(xu)放大、資產驅(qu)動(dong)負(fu)債(zhai)遭遇瓶頸的(de)(de)環境下(xia)，中(zhong)國(guo)太(tai)保的(de)(de)戰略邏輯、發展路徑、實踐(jian)經(jing)驗(yan)(yan)有著更為獨特的(de)(de)意(yi)義。
為(wei)山九仞(ren)，非一日之功。太保集團(tuan)的(de)全棧信(xin)(xin)(xin)(xin)創(chuang)建設，正在快速推(tui)進。未來(lai)太保集團(tuan)將以“信(xin)(xin)(xin)(xin)創(chuang)為(wei)常態，非信(xin)(xin)(xin)(xin)創(chuang)為(wei)例外”為(wei)標(biao)準，優先選用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)創(chuang)技術進行架構設計(ji)，同時將“自主可控，安(an)全可靠”作為(wei)核心(xin)競爭力，制(zhi)定新的(de)三年(nian)規劃，以嚴(yan)控增量(liang)、逐步淘汰存量(liang)的(de)滾動推(tui)進模式(shi)，逐年(nian)擴大信(xin)(xin)(xin)(xin)創(chuang)的(de)系統范圍。

來源 | 零壹財經
作者 | 蘇越

編審 | 趙金龍

參(can)考資料：

1、探索超自動化(hua)——續寫(xie)“黑燈工廠(chang)2.0”新篇(pian)章//zhuanlan.zhihu.com/p/633254090?utm_id=0
2、白貓、黑貓、捷貓……保哥家超厲(li)害的“貓咪(mi)”拿大(da)獎(jiang)啦(la)！//mp.weixin.qq.com/s/L4Kpc9PnRCYBSOxCDowElg
3、太(tai)平(ping)洋保險-中國(guo)太(tai)保自動(dong)化(hua)測試探索之路//max.book118.com/html/2022/0216/6104000242004114.shtm
4、中國太保研究(jiu)報告：長風破浪會有時(shi)，太保巨輪穩致遠(yuan)//mp.weixin.qq.com/s/TPAAioR8YbY3kZgE_LzlzQ