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黃惠亮
高級經濟師，廣(guang)州(zhou)市高層次金融人才，長期從(cong)事銀行國際業務和運(yun)營(ying)業務管理。
曾主(zhu)持統一支付平(ping)臺等(deng)系統建設(she)、網點智能(neng)化轉型、全行流程體(ti)系建設(she)等(deng)項目。
獲得(de)人(ren)民(min)銀行科技發(fa)展獎及廣(guang)東省(sheng)金融科技進步獎。在全國核心(xin)期刊發(fa)表8 篇專業論文。
如今，人工智能、區塊鏈、云計(ji)算、大數據等新技(ji)術給金融(rong)(rong)業乃至整個經(jing)濟發(fa)(fa)展(zhan)帶來了(le)歷史性機遇。依托金融(rong)(rong)科(ke)技(ji)，各金融(rong)(rong)機構(gou)的業務流程互聯網化程度得(de)到迅速提高(gao)，進一步助(zhu)推了(le)金融(rong)(rong)業創新轉(zhuan)型(xing)發(fa)(fa)展(zhan)步伐。在這(zhe)一發(fa)(fa)展(zhan)趨(qu)勢下(xia)，廣(guang)發(fa)(fa)銀行主動擁抱變化，迎(ying)接挑戰，充分利用前沿科(ke)技(ji)，創新金融(rong)(rong)產品與服(fu)務，積極探索新時代下(xia)的金融(rong)(rong)科(ke)技(ji)轉(zhuan)型(xing)之路。
在(zai)(zai)轉型實(shi)踐(jian)(jian)中(zhong)，廣發銀行(xing)以“數字廣發”為金融(rong)科(ke)技(ji)戰(zhan)略(lve)目標，在(zai)(zai)人(ren)(ren)工(gong)(gong)(gong)智(zhi)(zhi)(zhi)能、大(da)數據領域(yu)取得(de)了諸多(duo)實(shi)踐(jian)(jian)成(cheng)果。廣發銀行(xing)表示(shi)，對(dui)于(yu)人(ren)(ren)工(gong)(gong)(gong)智(zhi)(zhi)(zhi)能技(ji)術(shu)的(de)應(ying)用將(jiang)在(zai)(zai)未(wei)來貫穿廣發銀行(xing)前(qian)臺(tai)(tai)(tai)、中(zhong)臺(tai)(tai)(tai)及后臺(tai)(tai)(tai)全流程。機器人(ren)(ren)流程自動化（以下簡(jian)稱：RPA）作為人(ren)(ren)工(gong)(gong)(gong)智(zhi)(zhi)(zhi)能的(de)前(qian)端(duan)基礎性(xing)(xing)技(ji)術(shu)，在(zai)(zai)金融(rong)行(xing)業(ye)應(ying)用也越來越廣泛，其(qi)安全性(xing)(xing)、準確性(xing)(xing)獲得(de)多(duo)方認可， 被普遍應(ying)用于(yu)賬務(wu)(wu)核對(dui)、發票處理、報表編制、賬戶報送等多(duo)項(xiang)(xiang)業(ye)務(wu)(wu)，該技(ji)術(shu)能夠極大(da)地提高智(zhi)(zhi)(zhi)能化水平和自助(zhu)(zhu)化水平，在(zai)(zai)增(zeng)加業(ye)務(wu)(wu)效能的(de)同時降低人(ren)(ren)力的(de)投(tou)入。廣發銀行(xing)目前(qian)已將(jiang)RPA 技(ji)術(shu)應(ying)用于(yu)對(dui)公賬戶開立(li)報送人(ren)(ren)行(xing)、財務(wu)(wu)報表編制、高端(duan)客(ke)戶服務(wu)(wu)排查(cha)、對(dui)賬等多(duo)個業(ye)務(wu)(wu)場景中(zhong)，該項(xiang)(xiang)技(ji)術(shu)在(zai)(zai)最大(da)程度(du)保證該行(xing)原有系統穩定性(xing)(xing)的(de)同時，幫助(zhu)(zhu)其(qi)實(shi)現了大(da)量手工(gong)(gong)(gong)作業(ye)自動化工(gong)(gong)(gong)作，從而實(shi)現了勞(lao)動價值更大(da)化。
痛點突出 流程優化工作還需提質增效
近年(nian)來，隨著全(quan)球(qiu)經濟一(yi)體化發(fa)展進(jin)程(cheng)的加(jia)快(kuai)，各金融機構(gou)在(zai)面對(dui)著業務量(liang)不斷增長的同時，還存在(zai)著人(ren)力成本(ben)增加(jia)、人(ren)工(gong)操(cao)作(zuo)出錯(cuo)(cuo)率(lv)高等問(wen)題的困(kun)擾(rao)。舉(ju)例來講，商業銀行為客(ke)戶提(ti)供“收款清點(dian)及記賬(zhang)(zhang)”是一(yi)項傳統的業務， 該(gai)業務操(cao)作(zuo)的環節包含“收款”“清點(dian)”“記賬(zhang)(zhang)”一(yi)系(xi)列動作(zuo)， 這其(qi)中的很多操(cao)作(zuo)都(dou)是不需要復雜地人(ren)工(gong)決策(ce)的重復性(xing)工(gong)作(zuo)，這類工(gong)作(zuo)在(zai)耗費大量(liang)人(ren)力完成的前提(ti)下，仍然(ran)會存在(zai)一(yi)定的錯(cuo)(cuo)誤(wu)率(lv)。
廣(guang)發(fa)銀行運營及(ji)流(liu)程管理(li)部總經(jing)理(li)黃惠亮向記者表示， 廣(guang)發(fa)銀行在(zai)多項流(liu)程化工(gong)作中(zhong)也存在(zai)著(zhu)效率不(bu)高(gao)、錯誤率難降等(deng)問題。比如在(zai)對公(gong)賬(zhang)戶(hu)開(kai)立人(ren)行報(bao)(bao)(bao)送(song)(song)、財務(wu)(wu)報(bao)(bao)(bao)表編制、發(fa)票處理(li)、高(gao)端客(ke)戶(hu)服務(wu)(wu)排查(cha)等(deng)工(gong)作中(zhong)，手(shou)工(gong)操(cao)(cao)作的(de)(de)模式需(xu)耗(hao)費較多人(ren)力，且(qie)無法保證報(bao)(bao)(bao)備、信息錄(lu)入(ru)等(deng)工(gong)作的(de)(de)及(ji)時(shi)(shi)性(xing)與(yu)準(zhun)確性(xing)。同時(shi)(shi)，隨著(zhu)人(ren)民銀行對銀行結(jie)算賬(zhang)戶(hu)的(de)(de)監管日(ri)益(yi)趨嚴，商業銀行因各(ge)類賬(zhang)戶(hu)遲(chi)報(bao)(bao)(bao)、漏報(bao)(bao)(bao)、報(bao)(bao)(bao)送(song)(song)信息錯誤等(deng)問題屢被通報(bao)(bao)(bao)、處罰。為提(ti)高(gao)流(liu)程化作業操(cao)(cao)作效率， 防范操(cao)(cao)作風險(xian)，廣(guang)發(fa)銀行開(kai)始加快探(tan)索(suo)新型(xing)的(de)(de)自動化技術手(shou)段。
相較(jiao)于(yu)人工(gong)作業(ye)，智(zhi)能機(ji)器人具有(you)提高(gao)工(gong)作效(xiao)率、提升業(ye)務(wu)處理準確(que)度(du)(du)、記錄可追蹤等(deng)優勢(shi)。金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)對數(shu)據安全和系(xi)統(tong)的穩定(ding)性要(yao)求(qiu)度(du)(du)極高(gao)，而RPA 技(ji)術屬非侵(qin)入式開(kai)發(fa)，實施周期較(jiao)短(duan)，且(qie)對現(xian)有(you)系(xi)統(tong)影(ying)響(xiang)小，可較(jiao)好地解決跨系(xi)統(tong)間數(shu)據集成的問題。同時(shi)，RPA 技(ji)術還可以有(you)效(xiao)解決業(ye)務(wu)流程(cheng)操作需要(yao)跨多個內外網系(xi)統(tong)、整合多系(xi)統(tong)信息，以及(ji)業(ye)務(wu)規則變化快等(deng)系(xi)統(tong)開(kai)發(fa)難(nan)點問題。
業(ye)內專家認為，RPA 技(ji)術(shu)可(ke)以(yi)為規則(ze)明(ming)確、標準(zhun)化(hua)程(cheng)(cheng)度高的(de)(de)流(liu)程(cheng)(cheng)工作提(ti)供高效(xiao)的(de)(de)自動化(hua)解決(jue)方案。在具體應用中，該項(xiang)技(ji)術(shu)主要適合(he)于以(yi)下場景：一是日常重復度高、周期(qi)型(xing)明(ming)顯的(de)(de)流(liu)程(cheng)(cheng)。二是業(ye)務(wu)規則(ze)與邏輯清晰、可(ke)歸納(na)或標準(zhun)化(hua)的(de)(de)流(liu)程(cheng)(cheng)。三(san)是跨行(xing)(xing)內或行(xing)(xing)外多(duo)個系(xi)統，且系(xi)統間數據暫不能直連或提(ti)供信息端口的(de)(de)信息交(jiao)互流(liu)程(cheng)(cheng)。四是需要快速上線(xian)且滿足(zu)業(ye)務(wu)規則(ze)靈(ling)活(huo)調配的(de)(de)自動化(hua)流(liu)程(cheng)(cheng)。
RPA 實施優先級評估遵循兩個原則。一(yi)是(shi)效用最大原則。RPA 應最大限度(du)地釋放員(yuan)工(gong)低價值(zhi)、高重復的(de)工(gong)作耗時， 減少人工(gong)投入，降低人力(li)成本。二是(shi)科技互(hu)補(bu)原則。RPA 采用非侵(qin)入式的(de)系統(tong)(tong)集成方(fang)式，優先解決(jue)跨系統(tong)(tong)/ 平臺信息交互(hu)和數(shu)據(ju)集成問(wen)題。不(bu)涉及(ji)跨系統(tong)(tong)/ 平臺的(de)流程改造考慮(lv)通過單一(yi)系統(tong)(tong)優化方(fang)式實現。
分布實施 打造輕運營管理布局
2018 年11 月，為有效(xiao)優化流程作業，提高工(gong)作效(xiao)率， 將大量人力從繁瑣重復的流程工(gong)作中釋放出來，持續提升勞動價(jia)值(zhi)。廣(guang)發銀行攜(xie)手合作伙伴藝賽旗公(gong)司，正式上線RPA 平臺。據(ju)介(jie)紹(shao)，該(gai)平臺架構由三大部分構成：
1. 機器(qi)(qi)人設計器(qi)(qi)：提供配置工具和用戶(hu)界面，為機器(qi)(qi)人編譯運行指令及詳(xiang)細規則。
2. 機器人(ren)：執行(xing)(xing)RPA 流程的計算機終端，通常(chang)部署于(yu)服務器環境，與(yu)具體執行(xing)(xing)的平臺系統或辦公程序進(jin)行(xing)(xing)交(jiao)互， 支持(chi)(chi)全年(nian)7*24 小時排班(ban)，支持(chi)(chi)跨部門調度。
3. 機(ji)器(qi)人控(kong)制平臺：將(jiang)RPA 流程(cheng)分配至機(ji)器(qi)人，新增、修改、刪(shan)除(chu)RPA 流程(cheng)，編輯其(qi)運(yun)行狀態和運(yun)行周(zhou)期(qi)，對RPA 流程(cheng)進行監(jian)督、管理及控(kong)制。
RPA 架構(gou)圖
RPA 平臺項目在(zai)(zai)廣(guang)發(fa)銀行(xing)(xing)上線實施后(hou)，顯著地提(ti)高(gao)(gao)了業(ye)(ye)務(wu)處理(li)準(zhun)(zhun)確性(xing)與(yu)及(ji)時(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)率(lv)(lv)。該行(xing)(xing)對上線后(hou)的(de)(de)基(ji)本存(cun)(cun)(cun)款賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)、一般存(cun)(cun)(cun)款賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)、非預(yu)算(suan)專用(yong)存(cun)(cun)(cun)款賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)信(xin)息錄(lu)入及(ji)報(bao)(bao)送工(gong)作(zuo)進(jin)行(xing)(xing)了全(quan)面測試(shi)驗收(shou)，備(bei)案類賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)測試(shi)準(zhun)(zhun)確率(lv)(lv)與(yu)及(ji)時(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)率(lv)(lv)均(jun)達到100%。同時(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)，從北(bei)京分(fen)行(xing)(xing)、廣(guang)州分(fen)行(xing)(xing)、佛山分(fen)行(xing)(xing)、南京分(fen)行(xing)(xing)、江(jiang)門分(fen)行(xing)(xing)、杭州分(fen)行(xing)(xing)、深(shen)圳(zhen)分(fen)行(xing)(xing)等(deng)(deng)7 家備(bei)案類賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)（包括一般存(cun)(cun)(cun)款賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)、非預(yu)算(suan)類專用(yong)存(cun)(cun)(cun)款賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)）自動報(bao)(bao)送試(shi)點的(de)(de)情況來(lai)看，賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)信(xin)息均(jun)能在(zai)(zai)開戶(hu)(hu)(hu)完成(cheng)后(hou)1 小(xiao)(xiao)時(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)內(nei)進(jin)行(xing)(xing)報(bao)(bao)送，未發(fa)現報(bao)(bao)送信(xin)息錯誤的(de)(de)問題，準(zhun)(zhun)確率(lv)(lv)與(yu)及(ji)時(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)率(lv)(lv)均(jun)達到100%。如(ru)遇異(yi)常業(ye)(ye)務(wu)場(chang)景(jing)，機器人則按照預(yu)先設(she)定(ding)轉發(fa)郵件至人工(gong)后(hou)續跟(gen)進(jin)。財務(wu)報(bao)(bao)表編(bian)制工(gong)作(zuo)上，RPA 技(ji)(ji)術(shu)將(jiang)人工(gong)處理(li)耗時(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)24 小(xiao)(xiao)時(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)/ 月(yue)工(gong)作(zuo)縮(suo)短至1 小(xiao)(xiao)時(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)/ 月(yue)，報(bao)(bao)表生成(cheng)效(xiao)(xiao)率(lv)(lv)提(ti)高(gao)(gao)98%，同時(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)保證過程數(shu)(shu)據(ju)可追溯，解決了大(da)量數(shu)(shu)據(ju)復雜運算(suan)的(de)(de)難(nan)題。此外(wai)，在(zai)(zai)發(fa)票(piao)處理(li)與(yu)高(gao)(gao)端客戶(hu)(hu)(hu)服務(wu)排查等(deng)(deng)方(fang)面，RPA 技(ji)(ji)術(shu)均(jun)在(zai)(zai)降本提(ti)效(xiao)(xiao)方(fang)面帶來(lai)顯著效(xiao)(xiao)果。
對于RPA 項目的實施規劃，黃惠亮總經理介紹說，廣發銀行的RPA 項目建設主要分為三個步驟。第一步是選擇試點流程，迅速配置上線。面向總行部門收集RPA 改造意向， 按照業務頻次高、業務規則明確、跨系統操作、結構化數據的原則整理和甄選需求，組建試點團隊，選定試點流程， 迅速推進上線。第二步實現聯合推廣，由點及面，培養自主配置能力團隊。總結歸納試點經驗，組建跨部門RPA 流程團隊，多部門聯合推進，擴大試點范圍，在需求部門開展技能應用培訓，逐步培養能掌握配置使用的業務人員。第三步整體統籌規劃，布局全行。按照“分散- 部分上收- 后臺大集中- 全面自動化”的規劃布局，結合廣發銀行流程框架體系現狀、科技建設框架及戰略發展方向，全行推廣實施經驗，逐步簡化人工操作，提升流程自動化水平， 促進崗位重組，推動流程再造，打造銀行“輕運營”新體態。
據了解，在“數字廣發”的藍圖規劃中，人工智能與大數據是兩大亮點和創新點。隨著科技的快速進步，RPA 加上深度學習技術，將成為人工智能的基礎雛形。黃惠亮總經理表示，廣發銀行下一步將繼續拓展RPA 技術的應用廣度和深度，將該技術實施應用到各流程環節中。在全行的戰略規劃實施中，廣發銀行還將持續探索人工智能技術的相關應用，全面賦能各項業務快速發展，從而加速全行的數字化轉型步伐。