近年(nian)來(lai)，機器人(ren)流程自動(dong)(dong)化(hua)(RPA)技術的出現為企業(ye)數字化(hua)轉型提供了一種全新的技術解(jie)決方案(an)。RPA技術具有(you)風險低、準(zhun)確率高(gao)、無人(ren)值守(shou)、非侵入式、低代(dai)碼等特點，能(neng)夠靈活整合多系統以及(ji)快速部署替代(dai)人(ren)工操作。RPA技術為商(shang)業(ye)銀行(xing)引入了一種新的生產力(li)要(yao)素(su)——數字化(hua)勞動(dong)(dong)力(li)，有(you)效(xiao)地重塑了業(ye)務(wu)流程與服務(wu)模式，實(shi)現了運(yun)營的大幅降本增效(xiao)，推(tui)動(dong)(dong)了商(shang)業(ye)銀行(xing)數字化(hua)轉型。

RPA通過(guo)非侵入(ru)自動化(hua)技(ji)術(shu)(shu)(shu)，可以非常靈活和(he)精(jing)細地實現(xian)對(dui)人的(de)動作(zuo)的(de)模(mo)擬。不同于爬蟲(chong)技(ji)術(shu)(shu)(shu)僅通過(guo)單純的(de)發送Http請(qing)求獲取Cookie，或者通過(guo)直接注入(ru)網頁(ye)命令等方(fang)式獲得(de)技(ji)術(shu)(shu)(shu)機械拷貝數據，RPA技(ji)術(shu)(shu)(shu)更(geng)安全、更(geng)有(you)效、更(geng)綜(zong)合化(hua)，可支持(chi)主流的(de)Web頁(ye)面(mian)元素、CS、.Net FrameWork、Java等界面(mian)的(de)高效操作(zuo)，可以與其(qi)他智能(neng)技(ji)術(shu)(shu)(shu)相結合，具有(you)對(dui)業務流程(cheng)進行再造和(he)優化(hua)的(de)能(neng)力。當前，我(wo)國商業銀行主要技(ji)術(shu)(shu)(shu)模(mo)式為CS、BS和(he)移動端架構，RPA技(ji)術(shu)(shu)(shu)較為適合對(dui)其(qi)進行自動化(hua)替代。

RPA應用解決方案(an)既要(yao)(yao)服務于商業銀行整體(ti)數(shu)字化戰略規劃，也(ye)要(yao)(yao)聚(ju)焦客戶服務、運營管理(li)和企業管理(li)中的勞(lao)動(dong)力密集(ji)型、操作密集(ji)型場景，應充分(fen)發揮(hui)RPA機器人的數(shu)字勞(lao)動(dong)力“連(lian)接(jie)器”作用，對人力、設(she)備、系統等(deng)生產(chan)要(yao)(yao)素(su)進行有機整合(he)，具(ju)體(ti)包括(kuo)以下(xia)幾個(ge)方面。

聚焦關鍵典型場(chang)景的(de)(de)(de)深度挖掘(jue)(jue)，打破(po)傳統(tong)應(ying)用(yong)系統(tong)建設的(de)(de)(de)邊界，構建企業(ye)(ye)級(ji)的(de)(de)(de)流程(cheng)挖掘(jue)(jue)模(mo)型和篩選管理平臺(tai)，建立易(yi)理解(jie)需(xu)求模(mo)板和可行性評估(gu)模(mo)型，指導(dao)一(yi)線業(ye)(ye)務(wu)人(ren)員(yuan)快速挖掘(jue)(jue)潛在高(gao)價值場(chang)景，形(xing)成一(yi)套可靠、易(yi)操作、低成本的(de)(de)(de)企業(ye)(ye)級(ji)應(ying)用(yong)解(jie)決方案。

通過組(zu)建各(ge)職能團隊、項目組(zu)、規劃部(bu)門和一線用(yong)戶參與的(de)敏捷組(zu)織，采用(yong)多模靈活(huo)形式(shi)加(jia)快其(qi)建設(she)速度，并始(shi)終保持開放(fang)性和靈活(huo)性。同時注重(zhong)業(ye)務(wu)流程(cheng)的(de)整合與成果(guo)推廣(guang)，使其(qi)更快服(fu)務(wu)于業(ye)務(wu)發展并釋放(fang)效(xiao)能。

建設自(zi)(zi)動化組件(jian)倉庫(ku)時，更多的(de)場景(jing)是基(ji)于成熟組件(jian)的(de)可視化開(kai)(kai)發(fa)方式，并進(jin)行復用，提升開(kai)(kai)發(fa)質量，降低開(kai)(kai)發(fa)門檻，將(jiang)自(zi)(zi)動化成果及時轉化為技(ji)術資產。

在(zai)方案建設(she)過程中，不僅(jin)要依賴技術部(bu)門(men)的(de)專業化能力(li)，對于(yu)具備(bei)較強技術能力(li)的(de)需求部(bu)門(men)，也(ye)應指導(dao)使用人員自定義開發個性(xing)化場景(jing)以及進行自我維護，從(cong)而提升全員“自動(dong)化”水平。

充(chong)分發揮RPA技術(shu)不改變原(yuan)有系統架構和接(jie)口的(de)(de)優勢，實現多系統整(zheng)合(he)與銜(xian)接(jie)。自(zi)定義(yi)組件能(neng)力提供了(le)橫向集成OCR、NLP、ASR等人(ren)工智(zhi)能(neng)技術(shu)的(de)(de)能(neng)力，可以(yi)提升RPA機器人(ren)的(de)(de)智(zhi)能(neng)水平。工具(ju)層將設計(ji)開發、運行和管控進行分離，有利于各角色各司其職，形成明確的(de)(de)職能(neng)邊界(jie)。RPA技術(shu)具(ju)有原(yuan)生的(de)(de)低(di)代碼能(neng)力，可以(yi)方便地(di)納入(ru)企業(ye)的(de)(de)DevOps和Scrum研發體系中。上(shang)海浦(pu)(pu)東發展銀行(以(yi)下(xia)簡稱“浦(pu)(pu)發銀行”)RPA技術(shu)架構如圖(tu)1所示。

圖1 浦發銀行RPA技術架構

在RPA機器(qi)人運行(xing)過(guo)(guo)程中，可(ke)以(yi)引入多(duo)重監控(kong)(kong)和(he)控(kong)(kong)制(zhi)手段進(jin)行(xing)干預(yu)，采取事前預(yu)防、事中監控(kong)(kong)和(he)事后監督等措(cuo)施，進(jin)行(xing)全(quan)方位風(feng)險控(kong)(kong)制(zhi)。RPA機器(qi)人不(bu)存在遺忘、主動違(wei)規和(he)忠(zhong)誠性(xing)等問題，操(cao)作過(guo)(guo)程可(ke)全(quan)程回溯審(shen)計(ji)，在操(cao)作性(xing)風(feng)險控(kong)(kong)制(zhi)方面優(you)勢明顯。

通(tong)過“一(yi)站式”卓(zhuo)越(yue)中心(Center of Excellence，COE)平臺，實(shi)現對多個機(ji)(ji)器人的智(zhi)能調度(du)、監(jian)(jian)控和(he)預警，支持(chi)對多類(lei)型(xing)機(ji)(ji)器人的全方位監(jian)(jian)控，對多種(zhong)工具的負載(zai)進行動(dong)態自動(dong)均衡分(fen)配。此外，可根據(ju)臨時的業務(wu)緊急度(du)及優(you)先級進行手(shou)動(dong)調度(du)調整，實(shi)現資源集約化利用(yong)，全面支持(chi)企業級機(ji)(ji)器人卓(zhuo)越(yue)中心式管理(li)和(he)企業級機(ji)(ji)器人治理(li)。浦發銀行RPA治理(li)框架如圖2所示。

圖2 浦發銀行RPA治理框架

可考(kao)慮建立RPA專(zhuan)用虛擬桌面資源池，實(shi)現(xian)全后臺、云(yun)上(shang)部署，構建跨地理、低空間占(zhan)用率和資源高(gao)度(du)共享(xiang)的機器(qi)人(ren)基礎環境，支持(chi)隨時(shi)隨地按(an)照業務需求(qiu)進行部署調度(du)，從而進一步提升RPA解(jie)決方案(an)的企業級應用水平。

數(shu)字(zi)化勞動力的(de)引入為銀(yin)行各業務流程的(de)設計、整合、拓展等提供了(le)全新的(de)解決手段，浦(pu)發銀(yin)行RPA應用解決方案主要落地場(chang)景如下。

以往這種多路數據采(cai)集工作由(you)手工執(zhi)行(xing)，效率(lv)比較低(di)，容易出現因疲勞等因素引發的錯誤或時效等問題，從而(er)影響到(dao)最終結果(guo)。

RPA機器人通(tong)過自動化(hua)的流程，基于規(gui)則進行(xing)驅動計算，較好(hao)地解決了這類場景(jing)的痛(tong)點(dian)問(wen)題(ti)，在賬務核對(dui)、報表并表校驗、對(dui)賬、工(gong)作底(di)稿生成等場景(jing)均取得了良好(hao)的效果。

銀行交易操(cao)作(zuo)的(de)特點(dian)是交易界面相對固定，流程和(he)數據(ju)較為標準，具備(bei)較高操(cao)作(zuo)可重(zhong)復(fu)性。通過整合(he)人工(gong)(gong)(gong)操(cao)作(zuo)步(bu)驟，集中由RPA機器人處理(li)，可進一步(bu)縮(suo)短業(ye)務(wu)鏈長度，減輕人工(gong)(gong)(gong)操(cao)作(zuo)負(fu)擔。此項應用在疫情期間大幅降低了(le)人工(gong)(gong)(gong)介入的(de)時(shi)間和(he)頻次，在保障(zhang)業(ye)務(wu)及時(shi)處理(li)的(de)同時(shi)，有效(xiao)保護了(le)銀行員工(gong)(gong)(gong)的(de)人身安全。

在銀行(xing)的(de)核(he)算、托管和金融市場業(ye)(ye)務中(zhong)(zhong)，存在大量與交(jiao)易對手或者上下(xia)游合(he)作(zuo)伙(huo)伴關聯的(de)業(ye)(ye)務，這(zhe)(zhe)類(lei)業(ye)(ye)務的(de)一個重(zhong)要特點(dian)是需(xu)要依賴(lai)合(he)作(zuo)伙(huo)伴的(de)系統(tong)，并與其(qi)進(jin)行(xing)對接(jie)。例如在利率(lv)互換(huan)業(ye)(ye)務中(zhong)(zhong)，需(xu)在對手行(xing)資金到賬后(hou)進(jin)行(xing)后(hou)續處理(li)，要預計(ji)算形成(cheng)鋪(pu)底(di)指標數據后(hou)才(cai)能進(jin)行(xing)后(hou)續工(gong)作(zuo)日的(de)正(zheng)常操作(zuo)。RPA機(ji)(ji)器(qi)人(ren)可以自動完成(cheng)這(zhe)(zhe)類(lei)工(gong)作(zuo)，之后(hou)自動分配相(xiang)關工(gong)作(zuo)任務到具(ju)體崗位。此外，RPA機(ji)(ji)器(qi)人(ren)可以實(shi)現24小時連續運轉，無需(xu)人(ren)工(gong)干(gan)預，在節(jie)假日也可以不受影響。在浦發銀行(xing)已經實(shi)現RPA機(ji)(ji)器(qi)人(ren)應(ying)用的(de)質檢(jian)、數據發布、敏感(gan)數據掃描等多個即時處理(li)領(ling)域(yu)，其(qi)吞吐量、響應(ying)速度和準確率(lv)較傳統(tong)處理(li)模(mo)式(shi)優(you)勢明顯。

隨著(zhu)金(jin)融監(jian)管(guan)力度(du)的(de)不斷加大，監(jian)管(guan)部門對商業銀(yin)行(xing)各項(xiang)業務(wu)數據(ju)上報的(de)及時性(xing)和準確性(xing)要(yao)求越來越高。因監(jian)管(guan)系(xi)統尚未開放通信(xin)接口，此前這類業務(wu)基本為手工(gong)處理(li)，浦發銀(yin)行(xing)通過部署RPA機(ji)器(qi)人(ren)，實現了全行(xing)分支(zhi)機(ji)構(gou)各項(xiang)上收和集中報送業務(wu)的(de)自動化(hua)處理(li)，使其效率(lv)、安(an)全性(xing)較人(ren)工(gong)處理(li)均有較大程度(du)的(de)提升。

日常辦(ban)公中，大(da)量的(de)(de)報(bao)(bao)告、公文(wen)、報(bao)(bao)表、統計、校(xiao)對、郵(you)件等系(xi)統均需要人工進行(xing)(xing)分類和閱辦(ban)，占(zhan)用(yong)了個(ge)人和專崗大(da)量時間。審計是當(dang)前包括各大(da)商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)在內的(de)(de)各類機構手工操作和人員密(mi)集程度(du)較高的(de)(de)重點領域(yu)之一，涉及的(de)(de)邏(luo)輯、數(shu)據(ju)、系(xi)統、稽核等內容相(xiang)當(dang)廣(guang)泛(fan)。上述領域(yu)傳(chuan)統的(de)(de)做法(fa)是通過設置不同的(de)(de)條(tiao)線大(da)量投入人力進行(xing)(xing)處理。

浦發(fa)(fa)銀行應用RPA機器人在公文(wen)自動(dong)(dong)(dong)化、郵(you)件自動(dong)(dong)(dong)化、數(shu)據發(fa)(fa)布、工單派發(fa)(fa)、制式(shi)報告自動(dong)(dong)(dong)撰寫、稽核(he)報告、審計數(shu)據堆砌與(yu)校準等多個(ge)方(fang)面實現了(le)自動(dong)(dong)(dong)化處理，速度、準確(que)率和合規性均大幅提升，而(er)且可以實現7×24小(xiao)時不(bu)間斷處理。

商業銀行信息系(xi)統非(fei)常龐大(da)和(he)復(fu)雜，新(xin)系(xi)統或存量(liang)系(xi)統升(sheng)級均需要進行大(da)量(liang)的測(ce)試(shi)工作，RPA技術很好地解決了這類問題。通過RPA的自(zi)動(dong)化能力替代人工對全(quan)量(liang)案例進行反復(fu)回歸測(ce)試(shi)，大(da)幅提升(sheng)了測(ce)試(shi)效率和(he)質量(liang)。RPA技術支持(chi)全(quan)自(zi)動(dong)導入案例、自(zi)動(dong)測(ce)試(shi)、自(zi)動(dong)調整測(ce)試(shi)腳本、自(zi)動(dong)統計，是(shi)目前測(ce)試(shi)領(ling)域新(xin)的應(ying)用方向。

從以(yi)上浦發(fa)銀行應用(yong)案例(li)來(lai)看(kan)，RPA機器人(ren)較人(ren)工處(chu)(chu)理(li)效率(lv)平(ping)均提(ti)升80%以(yi)上，個別(bie)場景處(chu)(chu)理(li)效率(lv)提(ti)升超過200%，業務處(chu)(chu)理(li)準確率(lv)接近100%，并(bing)可(ke)實現7×24小時連續業務處(chu)(chu)理(li)，RPA機器人(ren)較人(ren)工操(cao)作(zuo)優勢明顯。

未來(lai)，RPA技(ji)術(shu)將在數字化轉(zhuan)型過(guo)程(cheng)中發揮更(geng)加重(zhong)要的(de)(de)作(zuo)用(yong)，也將隨著相關技(ji)術(shu)的(de)(de)成熟進一步(bu)發展(zhan)壯大。一是(shi)RPA技(ji)術(shu)將深度(du)融(rong)合AI技(ji)術(shu)，形(xing)成高度(du)智(zhi)能(neng)的(de)(de)可信(xin)自(zi)動化機器(qi)人(ren)員(yuan)工，例如與OCR、OSR等(deng)技(ji)術(shu)融(rong)合形(xing)成對(dui)等(deng)非結(jie)(jie)構化數據(ju)處(chu)理(li)能(neng)力，從而提升RPA技(ji)術(shu)的(de)(de)認(ren)知能(neng)力；結(jie)(jie)合NLP技(ji)術(shu)實現對(dui)自(zi)然語言場景的(de)(de)全方位(wei)語義理(li)解；集成知識圖譜和具有自(zi)我進化能(neng)力的(de)(de)智(zhi)能(neng)決策(ce)引擎(qing)實現自(zi)我決策(ce)等(deng)。RPA機器(qi)人(ren)的(de)(de)全面智(zhi)能(neng)化將是(shi)其未來(lai)重(zhong)要的(de)(de)進化方向。

二是RPA技術可(ke)以通過與智能工作流(iBPM)結合(he)，靈活(huo)構造端到(dao)端的全新業(ye)務(wu)流程(cheng)，包括和智能硬件(IoT)、人(ren)類(lei)員(yuan)工的全面協同，構建高度(du)人(ren)機協同的全新業(ye)務(wu)應(ying)用(yong)，真(zhen)正實現從職業(ye)輔助到(dao)職業(ye)替代，甚至未(wei)來(lai)出現RPA機器人(ren)調度(du)人(ren)類(lei)員(yuan)工的新場景，這(zhe)將給(gei)未(wei)來(lai)商業(ye)銀行(xing)客戶服務(wu)、應(ying)用(yong)架(jia)構、開發(fa)模式(shi)、企業(ye)成本構成等多個方面帶來(lai)深刻改變。

三是從(cong)獨立(li)部署向全面SaaS服(fu)務化發展，改變當前獨立(li)或單點部署居多的模式。SaaS化部署后，將突破RPA智能(neng)自動化能(neng)力的時間、地理和(he)空(kong)間的限制，實現隨(sui)用隨(sui)到(dao)，“人手一個RPA助手”。

未來，RPA技(ji)(ji)術必(bi)將成為(wei)數字化(hua)技(ji)(ji)術重要的核心力(li)量(liang)之(zhi)一，商業銀(yin)行(xing)需持續洞(dong)察RPA技(ji)(ji)術的價值走向和發展(zhan)趨勢，并取其(qi)所長，使其(qi)成為(wei)助力(li)行(xing)業發展(zhan)的利器。

本文刊于《中國金融電腦》2022年第08期
作者：上(shang)海浦(pu)東(dong)發展銀行信息科技部  張增軍 孫海英 任紫嫻