貸款業務作為銀行業最重要的業務之一，需要提供及時、高效的服務以面向客戶。而東部某銀行由于針對客戶的信用審核較為嚴格，涉及到支行、分行在內的眾多部門協同，且共享中心系統集成度較低，大量重復環節，嚴重降低了審批效率。此外，審批流程中關于客戶的任何資料錯漏均會導致申請退回原始操作流程，嚴重耽誤客戶的時間，產生非常不好的體驗……

 

　　

 

　　一、該銀行在貸款業務中的諸多痛點

 

　　1、多部門重復性審核

 

　　該銀行的貸款業務是由財務共享中心的資金部門負責，通常由支行、分行、授信部門、審貸部門、風險評估部門、撥款中心等多個部門參與。其涉及的業務主要有資格評級、授信調查、資料審核以及發放貸款等。由于這些流程需要直接對接客戶，相較于其他后續環節，支行的工作量更大。其他幾個環節也都在進行各種審核以及審批的工作，容易出現環節重復的情況。

 

　　2、退回原始操作耽誤客戶時間

 

　　該銀行的貸款業務流程中，任何環節的客戶資料缺失及不符合貸款要求的申請都將被退回支行，回到初始步驟重新填寫再申請，嚴重耽誤了客戶的時間。

 

　　3、自動化不完善，效率低下

 

　　支行通過人工采集客戶資料，增加了員工的工作量，增加了客戶的時間成本。為方便存檔，共享中心采用紙制審批，但其風險高易丟失，更不利于追責，為后續工作帶來不便。

 

　　為更好地提升貸款審批效率，該銀行通過部署韓國大尺度吃奶真做爰:RPA，設置統一的審核條件，利用系統的條件判斷功能，自動審核出符合條件的申請，精簡重復性環節。同時將更多重復性的勞動進行自動化處理，降低操作風險，提升運營效率。

 

　　

 

　　二、RPA實現貸款審批流程自動化

 

　　該銀行借助RPA使客戶只需在銀行客戶端上就能提交貸款業務的相關資料，客戶端系統可以自動審核客戶的申請資料，支行系統審核通過的客戶并出具調查報告，審核通過的資料和調查報告將傳輸至分行進行真實性審核，分行再將審核通過的資料傳至財務共享中心，并利用RPA進行初審。

 

　　初審根據客戶所有的申請資料進行審核及授信確認、 合規性審核，初審通過的項目將簽訂合同，最后進行RPA 終審，包括風險審核及放款審核，再進行分行放款。

 

　　初審和終審會將系統審核出現問題的申請重新在人工審核處進項審核，審核通過后方可進入下一步程序。增加自動化流程的使用可以提高企業自動化系統的集成度，既可以方便客戶，又可以為后續的工作提供便利。

 

　　當客戶資料出現錯誤時，客戶可以直接在客戶端重新提交或修改，在同一銀行的系統中，客戶可以實現客戶端及時補錄相關資料。

 

　　三、通過RPA跨系統采集客戶信息

 

　　為規避銀行貸款業務的風險，銀行需要對客戶的信息做全面的調查，包括企業信譽、資產負債、還款來源等，而信息的重要來源就是在各大銀行查閱相關的客戶資料。

 

　　通過RPA技術在跨銀行間進行客戶資料的查閱，不僅節約了從各個銀行復制、粘貼客戶數據的時間，而且可直接匯總客戶在各銀行的信息，形成一份更準確的客戶信息報告。對于該銀行來說，授信審核以及風險審核都可以利用RPA技術進行客戶信息收集，提高企業審核的效率和精準度。