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Part. 01
金融行業為什么樂于使用RPA
RPA市場目前應用(yong)比(bi)較集中(zhong)的行(xing)業主要是銀行(xing)、保險、制造、服務業，合計占(zhan)比(bi)達到83%，而(er)這其中(zhong)金融行(xing)業占(zhan)據的比(bi)重(zhong)最大。
在過去一段(duan)時間，我國的產業(ye)數字化取得(de)了蓬勃發展，而RPA能(neng)在金融領域大量(liang)落地，主要原因有以下(xia)幾點(dian)：
第一，金融行(xing)業屬于數(shu)字化程度比較高的行(xing)業，而(er)RPA的本質是(shi)以模(mo)擬的方式(shi)從事數(shu)字及信息的固定(ding)重復操作，這給了RPA嫁(jia)接的契機。
第二，在(zai)(zai)金融(rong)行業(ye)(ye)的(de)業(ye)(ye)務(wu)端，存在(zai)(zai)大量的(de)重復性工(gong)作，耗費了不少的(de)時間與人力(li)成(cheng)本(ben)(ben)，金融(rong)行業(ye)(ye)有著實(shi)實(shi)在(zai)(zai)在(zai)(zai)降本(ben)(ben)增效的(de)需(xu)求。
第三，金融行業(ye)業(ye)務系(xi)(xi)統(tong)數(shu)量眾多，且各系(xi)(xi)統(tong)相(xiang)對獨立(li)，信息(xi)孤島現象(xiang)比較(jiao)嚴(yan)重(zhong)，用系(xi)(xi)統(tong)集(ji)成的(de)方式，有(you)時(shi)達(da)不到理(li)想效果。RPA相(xiang)對于系(xi)(xi)統(tong)集(ji)成，有(you)“短、頻(pin)、快(kuai)”的(de)特質(zhi)，因而跨系(xi)(xi)統(tong)操作自(zi)動化(hua)及信息(xi)共(gong)享需求迫(po)切(qie)。
第(di)四，伴(ban)隨金(jin)(jin)融行業競爭加(jia)劇(ju)，RPA可以(yi)很(hen)好的(de)幫助(zhu)金(jin)(jin)融企業提升(sheng)運營效(xiao)率，從而提升(sheng)客(ke)戶(hu)體(ti)驗。從Gartner的(de)調研(yan)報告中，我們(men)可以(yi)看出，金(jin)(jin)融機構通(tong)過RPA來改善客(ke)戶(hu)體(ti)驗的(de)原(yuan)因占到66%。
來源Gartner咨詢報告
我們用實(shi)際(ji)案例(li)(li)說明：以銀行(xing)RPA資(zi)(zi)產(chan)(chan)自動查(cha)詢為例(li)(li)，銀行(xing)客(ke)(ke)戶(hu)經理需(xu)要(yao)及時了解貸款客(ke)(ke)戶(hu)資(zi)(zi)產(chan)(chan)情況是否有變(bian)化，客(ke)(ke)戶(hu)經理需(xu)要(yao)實(shi)時訪(fang)問外部不動產(chan)(chan)登記網站，獲得(de)相關(guan)資(zi)(zi)產(chan)(chan)信息。這(zhe)項工(gong)作(zuo)原來需(xu)要(yao)客(ke)(ke)戶(hu)經理人(ren)工(gong)訪(fang)問網站獲取信息。
有了RPA之后，客(ke)戶(hu)(hu)經(jing)理(li)實現了自動化，減輕了客(ke)戶(hu)(hu)經(jing)理(li)的工作壓力，并提高(gao)了風險監測的時效性(xing)(xing)。并且使客(ke)戶(hu)(hu)經(jing)理(li)有了更多精力去(qu)從事客(ke)戶(hu)(hu)開發(fa)等(deng)創(chuang)造性(xing)(xing)工作。同時銀(yin)行客(ke)戶(hu)(hu)經(jing)理(li)，不必再和貸款(kuan)用(yong)戶(hu)(hu)溝通客(ke)戶(hu)(hu)資(zi)產的變化情況，客(ke)戶(hu)(hu)的體驗感也越來越好。
Part. 02
RPA的場景已從(cong)前端向后(hou)端逐漸(jian)滲(shen)透(tou)
目前在金融行業RPA項(xiang)目中，常(chang)用于以下(xia)場景：
銀行：對公(gong)(gong)現金(jin)對賬(zhang)、對公(gong)(gong)賬(zhang)戶備(bei)案、信(xin)用卡及(ji)消(xiao)費貸(dai)款(kuan)審(shen)核、清(qing)算數據上(shang)送處理、個(ge)貸(dai)催收、抵質押(ya)貸(dai)款(kuan)檢(jian)測、反(fan)洗錢及(ji)欺詐(zha)檢(jian)測等等。
證券：業(ye)務清算、開閉市、定期(qi)巡檢(jian)、資(zi)產監管操(cao)作(zuo)(zuo)、托管系(xi)(xi)(xi)統操(cao)作(zuo)(zuo)、財務系(xi)(xi)(xi)統操(cao)作(zuo)(zuo)、柜臺交易系(xi)(xi)(xi)統操(cao)作(zuo)(zuo)等；
保險：呼叫中心輔助、保單創建(jian)、理賠(pei)處理等等。
綜合上述場景(jing)來看(kan)(kan)，這(zhe)些場景(jing)很多(duo)都(dou)是(shi)和客戶服務(wu)相關的(de)業務(wu)前端(duan)流(liu)程(cheng)，主要目的(de)是(shi)為了提高客戶的(de)服務(wu)效率。但從今(jin)年我們的(de)實(shi)施案例情(qing)況來看(kan)(kan)，RPA已(yi)逐(zhu)漸(jian)滲透到后端(duan)業務(wu)之中，并且這(zhe)種場景(jing)逐(zhu)漸(jian)增多(duo)。
例如，今年藝賽旗幾(ji)個(ge)RPA項目(mu)已經(jing)開始幫(bang)助銀行建(jian)立風控數(shu)據(ju)(ju)模型。眾所周知，在銀行中，風控系(xi)統(tong)有(you)著非常重(zhong)要的(de)作(zuo)用(yong)，風控模型需要進行海量的(de)數(shu)據(ju)(ju)分析。這(zhe)些數(shu)據(ju)(ju)中，有(you)很(hen)多跨系(xi)統(tong)的(de)數(shu)據(ju)(ju)傳輸(shu)和采集，例如業(ye)務(wu)中需要將風險報(bao)備給(gei)銀行，查閱貸款用(yong)戶(hu)資(zi)產變動(dong)情況等等，這(zhe)些業(ye)務(wu)，都可以使用(yong)RPA。
并且，在近期，藝賽旗(qi)在金(jin)融機構(gou)的(de)項目中，RPA也已(yi)經開始涉及用戶畫像搭(da)建，幫助(zhu)精準營(ying)銷上(shang)的(de)相關工作(zuo)中，通過這些項目我可以看到(dao)RPA的(de)場景已(yi)從前端(duan)向后(hou)端(duan)逐(zhu)漸滲(shen)透。
Part. 03
在金融行業，RPA是一種很好的解決問題(ti)的思路
很多RPA廠商在(zai)中國市場(chang)，都逐漸實行合作伙伴制度，這一方面是考慮(lv)到(dao)RPA市場(chang)規模的增長，另一方面考慮(lv)到(dao)客戶需(xu)要本地化(hua)支持，并且都先后(hou)推出社區版(ban)以及培(pei)訓體(ti)系，大(da)家都希望借助(zhu)伙伴的力量來拓展RPA市場(chang)。
而(er)眾多(duo)(duo)合作(zuo)伙伴(ban)在(zai)推(tui)RPA的(de)(de)時候，很多(duo)(duo)是將RPA作(zuo)為(wei)他們(men)的(de)(de)整體解決(jue)方案的(de)(de)一部分(fen)，用他們(men)的(de)(de)話說“RPA是很好的(de)(de)數(shu)據集成的(de)(de)非侵(qin)入(ru)式工具”。RPA這(zhe)種跨(kua)系(xi)統(tong)的(de)(de)輔助特性，讓他們(men)有(you)了更多(duo)(duo)的(de)(de)項(xiang)目思路和方法(fa)。
我(wo)們依然(ran)通過藝賽旗的調研案例來進(jin)行(xing)(xing)說明。我(wo)們的合作伙(huo)伴(ban)中，有一家銀行(xing)(xing)客戶(hu)總行(xing)(xing)在全(quan)國(guo)推(tui)出(chu)了(le)新的數據系(xi)統(tong)，因此分行(xing)(xing)必(bi)(bi)須將數據及時(shi)更新到新的系(xi)統(tong)中。但疫(yi)情剛剛結(jie)束時(shi)，銀行(xing)(xing)終端(duan)業務(wu)量非常大，系(xi)統(tong)改造又(you)不能影(ying)響終端(duan)業務(wu)，所以(yi)很多銀行(xing)(xing)業務(wu)人員也必(bi)(bi)須處理兩遍業務(wu)數據。
要(yao)是用傳統的(de)(de)系統集成(cheng)的(de)(de)方式，銀(yin)行(xing)的(de)(de)成(cheng)本(ben)會非常高(gao)，同時(shi)，效果(guo)也(ye)不一定好，并且分(fen)行(xing)的(de)(de)老(lao)系統未(wei)來是要(yao)淘汰的(de)(de)，這又會造成(cheng)極大的(de)(de)浪費。
合作伙伴利(li)用RPA解決了這個跨系統的問題，相較于(yu)之(zhi)前系統集成的方式，RPA更加受(shou)到客(ke)戶(hu)的歡迎(ying)。
同(tong)時，由于合(he)作伙伴(ban)以RPA為(wei)切(qie)入點，后續又從(cong)銀(yin)行(xing)接到了很(hen)多(duo)業(ye)務。于此類(lei)似，有很(hen)多(duo)RPA合(he)作伙伴(ban)，原先是做硬件的(de)(de)，集成的(de)(de)，以及數據安全的(de)(de)，這(zhe)些伙伴(ban)都(dou)普遍在業(ye)務轉型(xing)之中。同(tong)時很(hen)多(duo)RPA項(xiang)目需要跨部門的(de)(de)協(xie)調，考(kao)慮到很(hen)多(duo)銀(yin)行(xing)部門都(dou)有獨立采購權，RPA對(dui)于合(he)作伙伴(ban)來說，更是一種拓展業(ye)務的(de)(de)思路！
Part. 04
金融(rong)行業RPA“工廠(chang)化”解決(jue)方(fang)案
金融(rong)行業(ye)(ye)客戶(hu)，一般都是大型用(yong)戶(hu)，他們的RPA從需求提出、研發、上線(xian)、運行、退出的全生命周期中，都需要有眾多部(bu)(bu)(bu)門(men)的人員(yuan)參與，在銀(yin)行的業(ye)(ye)務模(mo)式中，有些(xie)業(ye)(ye)務部(bu)(bu)(bu)門(men)是總行集中運營(ying)，有些(xie)是獨自(zi)運營(ying)。但由于金融(rong)機(ji)構(gou)部(bu)(bu)(bu)門(men)眾多，有時一個(ge)場景需要跨多個(ge)部(bu)(bu)(bu)門(men)，如何(he)讓RPA更好地滿(man)足金融(rong)機(ji)構(gou)這些(xie)不用(yong)需求？
首先，在RPA系統部(bu)署(shu)過(guo)程(cheng)(cheng)中(zhong)，我們要做(zuo)(zuo)到模(mo)塊(kuai)(kuai)化部(bu)署(shu)。如果在RPA應(ying)用程(cheng)(cheng)序(xu)(xu)中(zhong)做(zuo)(zuo)了(le)修改，便需要重新配置機器人，導致運維成本增加(jia)。一個(ge)成熟、高效的RPA平臺需要從一開始在部(bu)署(shu)中(zhong)，將每個(ge)功能(neng)之(zhi)間分成不(bu)同的小的模(mo)塊(kuai)(kuai)，模(mo)塊(kuai)(kuai)與(yu)模(mo)塊(kuai)(kuai)之(zhi)間較為獨立，但不(bu)影(ying)響整(zheng)體功能(neng)的發(fa)揮。這(zhe)樣，即使(shi)程(cheng)(cheng)序(xu)(xu)中(zhong)出現錯(cuo)誤，只需要修復其中(zhong)出現錯(cuo)誤程(cheng)(cheng)序(xu)(xu)的模(mo)塊(kuai)(kuai)就(jiu)可以了(le)，而不(bu)需要重新配置，從而減少對整(zheng)個(ge)系統運作的影(ying)響。
其次(ci)，建立(li)(li)IT和業務(wu)團隊(dui)(dui)之間(jian)有(you)效(xiao)的(de)(de)(de)內部(bu)溝通機(ji)制(zhi)，提高(gao)RPA系(xi)(xi)統的(de)(de)(de)運作效(xiao)率。部(bu)署(shu)RPA系(xi)(xi)統的(de)(de)(de)雖是IT團隊(dui)(dui)，但每(mei)天(tian)實際操作和系(xi)(xi)統緊密接觸的(de)(de)(de)是業務(wu)團隊(dui)(dui)。IT和業務(wu)人員在對(dui)待一套系(xi)(xi)統時的(de)(de)(de)理解和認知是不(bu)(bu)(bu)一樣(yang)的(de)(de)(de)，比(bi)如，當業務(wu)人員在網頁上(shang)下(xia)載一個數據時，網頁上(shang)會出(chu)(chu)現(xian)什么圖像(xiang)，什么彈(dan)窗(chuang)，業務(wu)人員對(dui)此敏(min)感度(du)不(bu)(bu)(bu)高(gao)，往(wang)往(wang)不(bu)(bu)(bu)會特別留(liu)意，而這(zhe)些(xie)對(dui)IT人員部(bu)署(shu)系(xi)(xi)統是非常重要(yao)的(de)(de)(de)。建立(li)(li)IT和業務(wu)團隊(dui)(dui)之間(jian)溝通機(ji)制(zhi)，不(bu)(bu)(bu)僅能提高(gao)協同工作的(de)(de)(de)效(xiao)率，還能發揮出(chu)(chu)RPA在金融機(ji)構應用中的(de)(de)(de)最大價值。
在(zai)藝賽旗RPA最(zui)新(xin)的版本中圍繞RPA的大規模部署提出了機器人工廠(chang)的概念。
在企業(ye)(ye)成立RPA管(guan)理分(fen)配(pei)中心，統一將公司業(ye)(ye)務中的(de)(de)部分(fen)工作交給RPA機器人，這樣(yang)的(de)(de)RPA管(guan)理分(fen)配(pei)中心被稱(cheng)為“RPA機器人工廠”。RPA機器人工廠通過系統化(hua)的(de)(de)管(guan)理，有(you)效整合資源，將原來(lai)的(de)(de)單一RPA任務轉換成RPA全流程自動(dong)化(hua)，從(cong)而促(cu)進企業(ye)(ye)實現(xian)全面的(de)(de)流程自動(dong)化(hua)轉型。
機(ji)器人工(gong)廠(chang)強調(diao)資(zi)源協(xie)調(diao)統一(yi)性(xing)，將RPA作為提(ti)升(sheng)企(qi)業運營能力(li)的輸(shu)出(chu)工(gong)廠(chang)。RPA通過工(gong)廠(chang)化運作，可以為企(qi)業提(ti)供一(yi)站式(shi)的流(liu)程(cheng)自動(dong)化解決(jue)方案。
而在(zai)(zai)企業服務(wu)器(qi)(qi)中，管(guan)理(li)權(quan)限、許可管(guan)理(li)、組織管(guan)理(li)、流程(cheng)審(shen)批發布(bu)(bu)、任務(wu)調度的(de)(de)管(guan)理(li)，都在(zai)(zai)RPA機器(qi)(qi)人(ren)工(gong)(gong)廠得以(yi)分配。這(zhe)非常有利于企業中機器(qi)(qi)人(ren)工(gong)(gong)廠的(de)(de)四個(ge)角色：管(guan)理(li)者(zhe)(zhe)、所(suo)有者(zhe)(zhe)、開發者(zhe)(zhe)、使用(yong)者(zhe)(zhe)的(de)(de)層級化使用(yong)，而企業也可以(yi)結合自身的(de)(de)需求，完(wan)成(cheng)流程(cheng)上傳、審(shen)批、發布(bu)(bu)、版本等一系列的(de)(de)標準(zhun)化操作。
與此同時，為(wei)滿足機器工廠的合(he)規(gui)性，藝賽旗(qi)在服務(wu)端，通過錄屏、日志、流程圖(tu)等三(san)聯播放的形(xing)式，展現機器人(ren)流程開發運行(xing)的全過程，滿足了機器人(ren)工廠的回溯及審計合(he)規(gui)需求。
Part. 05
RPA如何(he)一站式(shi)嫁接(jie)金融業(ye)務
RPA在這些(xie)業務鏈中，有哪(na)些(xie)場景可以介入？作為廠(chang)商，如何在金融機(ji)構中更好的推進RPA的嫁接？
在(zai)藝賽旗(qi)機器人工廠(chang)方案提(ti)出之(zhi)前，我(wo)們圍繞金(jin)(jin)融(rong)企業在(zai)消費(fei)金(jin)(jin)融(rong)、供應鏈金(jin)(jin)融(rong)、中(zhong)間(jian)業務、合規業務等各個業務鏈中(zhong)，進行了系統(tong)化的調(diao)研(yan)。在(zai)調(diao)研(yan)初始(shi)階段，我(wo)們就獲(huo)得(de)了部分成績，以當前特別火爆(bao)的消費(fei)金(jin)(jin)融(rong)業務為例(li)：
2020年(nian)2月(yue)，以消費(fei)(fei)貸(dai)款(kuan)為主的(de)(de)居民短(duan)期(qi)消費(fei)(fei)貸(dai)款(kuan)減少4075億元，創2007年(nian)有數據統計以來(lai)新低。但是(shi)，從市場層面看，疫(yi)情(qing)對行(xing)業影響是(shi)階段性(xing)的(de)(de)，中國消費(fei)(fei)金融行(xing)業長期(qi)利好不會因為疫(yi)情(qing)而改變(bian)。隨(sui)著國內疫(yi)情(qing)的(de)(de)穩定(ding)，復(fu)工復(fu)產的(de)(de)有序進(jin)行(xing)以及政(zheng)(zheng)府消費(fei)(fei)政(zheng)(zheng)策(ce)的(de)(de)刺激，短(duan)期(qi)消費(fei)(fei)貸(dai)款(kuan)將迎來(lai)一波補償性(xing)的(de)(de)反彈。
消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)端(duan)的效率提(ti)升、風控改善、貸前貸中(zhong)貸后全(quan)流程都需(xu)要(yao)新的技術來提(ti)升用戶體驗，在消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)業(ye)務鏈中(zhong)，藝賽(sai)旗RPA的介入點，也是非常的多(duo)，而RPA的機器(qi)人工(gong)廠解決方(fang)案，對于消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)的綜合服務能(neng)力提(ti)升也將是一個助(zhu)推器(qi)。
RPA要(yao)想在金(jin)(jin)融(rong)行業做(zuo)大做(zuo)好(hao)積極滲透，必須掌(zhang)握每(mei)個金(jin)(jin)融(rong)業務端業務嫁接的可能(neng)性，這(zhe)單靠哪一(yi)個RPA廠(chang)商是(shi)不(bu)夠的。RPA是(shi)一(yi)個解決(jue)思路，更是(shi)一(yi)個生(sheng)態(tai)產(chan)品，所(suo)以需(xu)要(yao)更多生(sheng)態(tai)伙伴的合作支(zhi)持，藝(yi)賽(sai)旗誠邀大家一(yi)起參與。